Verkoperslening.nl is een platform dat de woningfinanciering slimmer structureert. In plaats van de volledige koopsom via de bank te financieren, leent de verkoper een deel aan de koper. Bank en verkoper financieren samen 100% van de woning, altijd binnen de NIBUD-leennormen. Wij regelen alles: van de leenovereenkomst en digitale ondertekening tot het notarisdocument en de maandelijkse incasso.

Voor drie partijen. Buyers die hun home financing smart willen structureren. Sellers en investeerders die hun overwaarde or savings willen earn returns via een particuliere loan to een huizenkoper. En hypotheekadviseurs die hun klanten deze financieringsoplossing aanbieden en daarvoor commissie ontvangen.

Yes, volledig. Een particuliere loan of een privepersoon aan een andere privepersoon is wettelijk toegestaan in Nederland. Wij zorgen voor notariele vastlegging. Bij de particuliere hypotheek wordt the loan ook ingeschreven in het Kadaster, vergelijkbaar met een reguliere hypotheek.

The buyer betaalt eenmalig euro 1.150 excl. VAT (euro 1.392 incl. VAT) bij ondertekening. Voor sellers zijn er no costs. Agents ontvangen euro 600 excl. VAT commissie per geslaagde passering. Notary costs zijn not inbegrepen en worden rechtstreeks bij de notaris paid.

Beide zijn particuliere loans van verkoper aan koper. Het verschil zit in de zekerheid. Bij een private loan is de overeenkomst notarieel vastgelegd maar er is geen Kadasterinschrijving. Bij een particuliere hypotheek (2nd right of mortgage) wordt the loan ingeschreven in het Kadaster. Dit geeft de verkoper het recht van parate executie: bij wanbetaling kan hij zonder rechter de woning laten veilen, net as een bank. De particuliere hypotheek biedt maximale zekerheid.

Yes. Zowel kopers as sellers kunnen zich individueel aanmelden. Ons team zoekt de beste match. Agents melden een koppel aan dat zij zelf al hebben samengesteld.

Wij bewaren geen geld van klanten. The loan loopt direct tussen koper en verkoper. Wij zijn bemiddelaar, geen bewaarder. De overeenkomst bestaat tussen koper en verkoper en blijft geldig en afdwingbaar ook as Verkoperslening.nl zou ophouden te bestaan.

The agent of partijen zelf melden zich aan via het formulier op de website. Hereby worden opgegeven: gegevens van koper, verkoper, de woning, het gewenste loanbedrag, de rente, de looptijd en de naam en contactgegevens van de notaris. Het opgeven van de notaris is verplicht. Zonder notarisgegevens kan het dossier not worden completed. Wij maken direct portaalaccounts aan voor koper en verkoper.

The buyer levert via zijn portaal: geldig identiteitsbewijs, gewaarmerkt BKR-rapport, loonstroken van de laatste 3 maanden, werkgeversverklaring inclusief intentieverklaring, bankafschriften en de signede koopakte. The seller levert: geldig identiteitsbewijs. Ons team controleert alle documenten en goedkeurt of vraagt aanvullende informatie op.

Na goedkeuring van alle documenten genereert ons systeem automatisch de volledige leenovereenkomst. Daarin staan: namen en adressen van partijen, het leningbedrag, de rente, de looptijd, de maandelijkse termijn, het complete aflossingsschema per maand, de start- en einddatum, de leningvorm en alle juridische bepalingen waaronder de opeisbaarheidsbedingen. Beide partijen ondertekenen digitaal in hun portaal.

Koper en verkoper regelen zelf een notaris voor de woningoverdracht. Wij regelen de notaris niet. Na ondertekening van de leenovereenkomst sturen wij een volledig ingevuld notarieel document aan de opgegeven notaris. Dit document bevat alle leninggegevens en de hypotheekvestigingsclausule. De notaris kan dit gebruiken voor inschrijving in het Kadaster tijdens de leveringsakte. Daarom is het verplicht de notarisgegevens bij aanmelding op te geven.

Bij de notaris wordt de woning overgedragen. Het bankdeel van de koopsom wordt direct aan de verkoper uitpaid. Het deel dat via Verkoperslening.nl loopt wordt not direct uitpaid. The seller ontvangt dit in maandelijkse instalments, inclusief rente, over de afgesproken looptijd. Het is dus een uitgestelde betaling van de koopsom in instalments. De notaris schrijft the loan in het Kadaster in (bij particuliere hypotheek).

Na de notariele overdracht activeren wij the loan. The buyer ondertekent eenmalig een SEPA-incassomachtiging. Daarna wordt het maandbedrag automatisch geincasseerd en throughpaid aan de verkoper. Beide partijen kunnen in hun portaal de betalingshistorie, het resterende saldo en het aflossingsschema inzien.

De koopsom bestaat uit twee delen. Deel 1: bankfinanciering - dit wordt bij de notaris in een keer uitpaid aan de verkoper, net as bij een gewone hypotheek. Deel 2: verkoperslening - dit bedrag wordt not direct uitpaid. The seller ontvangt het in maandelijkse instalments over de looptijd. Dit is bewust: de verkoper kiest ervoor een deel van zijn verkoopsom uit te stellen in ruil voor rente. Het is dus een gedeeltelijk uitgestelde koopsom, waarbij het uitgestelde deel met rente wordt terugpaid.

De rente is vrij overeen te komen. Wij adviseren circa 1% onder de actuele hypotheekrente met NHG. Momenteel betekent dat ongeveer 2,85% per year vast voor de gehele looptijd. Dit is aantrekkelijker dan de meeste spaarproducten voor de verkoper en gunstiger dan de gangbare hypotheekrente voor de koper.

Annuitair: elke maand betaalt de koper een vast bedrag dat bestaat uit rente over het openstaand saldo plus een deel aflossing. In het begin is het rentedeel groter; naarmate de lening vordert neemt de aflossing toe en de rente af. Het exacte bedrag per maand staat in het aflossingsschema dat bij de overeenkomst is gevoegd. Voorbeeld: een lening van euro 60.000 tegen 3,25% over 10 jaar geeft een maandtermijn van euro 585,57 en een totale renteopbrengst van circa euro 10.000.

No, tenzij de woning wordt throughverkocht. Early repayment is not mogelijk gedurende de looptijd. Dit beschermt de verkoper: hij heeft de zekerheid van het afgesproken return over de volledige looptijd. Uitzondering: as de woning wordt verkocht of overgedragen, wordt het volledig openstaande saldo direct opeisbaar en moet de koper dit voldoen uit de verkoopopbrengst.

De lening wordt direct en volledig opeisbaar wanneer: (1) de woning wordt verkocht of overgedragen aan een derde; (2) de koper overlijdt; (3) de koper twee of meer maandtermijnen achterstallig is; (4) de koper failliet wordt verklaard of een schuldsaneringsregeling (WSNP) ingaat; (5) de koper een van de voorwaarden uit de overeenkomst schendt. Bij opeisbaarheid moet het volledig resterende saldo direct worden voldaan. Dit is vastgelegd in de overeenkomst en bij de particuliere hypotheek ook in de Kadasterinschrijving.

Bij twee overduee instalments sturen wij een aanmaning en wordt the loan opeisbaar verklaard. Bij de particuliere hypotheek heeft de verkoper het recht van parate executie: hij kan zonder rechter de woning laten veilen om zijn vordering te innen, net as een bank. Bij de private loan is een rechterlijke uitspraak nodig, waarna executie volgt. De vordering van de verkoper staat in rang na de eerste hypotheek van de bank.

Doorhaling is het verwijderen van de Kadasterinschrijving van de particuliere hypotheek nadat the loan volledig is afgelost. Dit gebeurt na de laatste maandbetaling of na vervroegde aflossing bij verkoop. De notaris regelt de throughhaling. De kosten zijn voor rekening van de koper. Wij leveren na volledige aflossing een schriftelijke verklaring van aflossing aan partijen en de notaris.

Ja. Hypotheekverstrekkers wegen de maandlast van de verkoperslening mee in hun beoordeling. Bank plus verkoperslening mogen samen nooit meer bedragen dan de NIBUD-leennorm van de koper. Als hypotheekadviseur meldt u de verkoperslening altijd transparant bij de hypotheekaanvraag. De bank heeft de eerste hypotheekrang; de verkoperslening staat als tweede recht ingeschreven.

De verkoperslening wordt geregistreerd in het BKR as particuliere loan. Dit is een wettelijke verplichting. De maandlast telt mee bij toekomstige kredietbeoordelingen. Wij voeren voorafgaand een BKR-toets uit om belemmeringen vooraf te signaleren.

The seller ontvangt maandelijks rente en aflossing. Bij a loan van euro 60.000 tegen 3,25% over 10 years ontvangt de verkoper in totaal circa euro 70.000 terug: de volledige hoofdsom plus circa euro 10.000 rente. Aanzienlijk meer dan een spaarrekening, met juridische zekerheid via de notariele akte en optionele Kadasterinschrijving.

De overeenkomst heeft een vaste looptijd. The seller kan the loan not eerder opeisen tenzij een opeisbaarheidssituatie optreedt. The seller kiest bewust voor uitgestelde ontvangst in ruil voor rente. Wij adviseren sellers alleen het bedrag via ons platform te lenen dat zij de komende jaren kunnen missen.

De adviseur bepaalt de optimale verdeling van de financiering, meldt het koppel aan via ons platform inclusief notarisgegevens, en doet daarna nots meer. We handle documenten, overeenkomst, notarisdocument, digitale handtekeningen, loan activeren en incasso. After notary ontvangt de adviseur automatisch euro 600 excl. VAT op zijn IBAN.

Name van het notariskantoor, naam van de behandelend notaris, adres, telefoonnummer en e-mailadres. Deze gegevens zijn verplicht. Wij sturen het notarisdocument direct to de opgegeven notaris na ondertekening van de leenovereenkomst through beide partijen.